那为什么不“去中心化”放贷人的职能?为什么不创建可编程金融?为什么不让这种借贷活动都发生在区块链上,并且完全透明呢?
这就是所谓的梦想。各种项目都接受了这一挑战,并创建了一个完整的dapp生态系统,试图以去中心化和无需信任的方式履行银行的职能。
下面是一个非常简单的DeFi借贷项目的例子。当然还有更多美妙的例子,但让我们保持简单:
选择好协议来构建自己的DeFi银行,目前最受欢迎的选择就是以太坊。这意味着项目会使用ERC-20代币标准;
创建一个智能合约,用户可以在其中存入选定数量的ERC-20代币,并赚取到收益。目前最受欢迎的代币有封装比特币(例如WBTC、renBTC)、ETH、DAI、USDT、USDC等;
创建一个智能合约,借款人可以在其中存入抵押品。比如说,我想借ETH,所以我需要超额抵押我的WBTC。在我把抵押品存入一个智能合约后,就可以截取到我想要的ETH,并打入我的钱包。如果ETH/BTC的汇率上升(即ETH比BTC涨的快,或者BTC比ETH跌的快),那么我的WBTC抵押品就可能会在去中心化交易所进行清算(目前Uniswap非常流行),而ETH会返还给贷款人。我可以保留我的ETH,但另一方面我损失了我的WBTC抵押品;
这个项目要么以减息的形式收取费用,要么仅仅是为了安排交易而收取费用;a、该平台还会发行自己的原生代币,而获得它的途径就是作为贷款人、借款人或同时两者来使用该平台。
这种商业模式实际就是一家从事全额储备贷款的原始银行,其重点就是未偿贷款要