然而，目前仍存在着隐私和收集个人数据的隐患。根据当地的规定，央行、政府或不道德的官僚可以全天24小时地查看个人的交易。因此CBDC要如何在全球范围内实施还有待观察，特别是北美、中国、欧洲、韩国、印度和其他技术前沿的国家。一直以来，政府在面临有利于监控的政策时，都会选择抛弃对隐私的保障，而且国家领导人也更支持保护主权和垄断货币供应的政策。

? 目标：稳定、可靠和监管

中国政府希望人民币成为像美元一样的全球储备货币。今年早些时候，中国就在四个城市的特定场所测试了数字人民币。在这个拥有14亿人口的国家中有着严格的资本管制，随着政客们尝试劝说公民有必要保护金融主权，中国版的CBDC很可能会引发强烈的隐私担忧。

中国将其数字货币称为DCEP，意为“数字货币电子支付”。Boxmining创始人Michael Gu在YouTube上发布的一段视频中称，“这种货币的目标和目的是增加人民币的流通和国际影响力。”在Michael Gu看来，“DCEP将成为人民币的数字版本，而中国也将把它带到一个新的水平，以取代美元成为世界储备货币。”

中国国际经济交流中心的主任黄奇帆表示，“DCEP可以实现货币创造、记账、流动等数据的实时采集”，而且这个项目上已经开展了近6年的时间。

各国央行表示，与“投机性”的比特币相比，CBDC带来了可信性、可靠性和便利性。而这一系列的论证也让我们回忆起了2018年加密领域泡沫的痛苦。当时的加密生态系统充斥着各种骗局，无不彰显着加密领域的固有风险。

今年8月，美联储成员莱尔·布雷纳德(Lael Brainard)对在美国引入CBDC一事并没有发表过多的看法。在旧金山的一次演讲中，他指出，“像其他央行一样，我们正在继续评估CBDC以及其作为现金和其他支付方式的补充方案的机遇和挑战。”

如果可行的话，美联储似乎还需要数年时间才能正式宣布CBDC倡议。因为与世界其他地区，尤其是通货膨胀失控的国家相比，这一问题在美国并没有那么紧迫。

? DeFi能实现其愿景吗？

DeFi通过将权力从中央实体转移到个人，使得全球金融更自由。面对不同的受众，DeFi也有着不同的吸引力，但其主要吸引力在于不受监管的自由、资本的流动、无摩擦的商业和全新的繁荣。此外，DeFi在财政上也有着优势，因为各国政府一直无法对非主权法币执行有效的税务程序。

纵观历史，政府和央行一直垄断着货币的供应和货币的政策。即使有例外，也是极其罕见且短暂的。

当涉及到融资时，借贷双方可以通过P2P交易来消除经纪费用。此外，通过DeFi，储户可以从他们的资金中获得更高的利息，相比之下，实体银行的储蓄账户只能提供区区2%的利息。类似地，新兴的流动性挖矿也为任何人提供了通过质押(或锁定)一段特定时间的加密货币来获得丰厚的回报的机会。

而且这些常见的应用只是冰山一角。每一周都会有新的企业创造出各种针对支付、抵押贷款、保险、基础设施、分析等领域的DeFi解决方案，而且这些解决方案正在扩大着非主权及自我管理协议的规模。如今的这一现状也与越来越多的金融科技创新者碰撞出了新的火花。最终，公民消费者将可以任意选择其愿意使用的媒介。