说到监管….

监管的两个方面

在过去的一个季度中，FinCEN和OCC都出台了加密资产监管指南，而两者的态度却是截然相反。

FinCEN负责遵守KYC/AML法律，这对Coinbase等加密交易所（“VASP-虚拟资产服务提供商”）尤其重要。加密资产交易所需要验证其客户身份（KYC），并使用区块链取证工具研究加密交易，以确保存款不会来自潜在的非法来源。

FINCEN最近提议对银行保密法的FBAR条例进行修订，具体针对加密资产和VASP。总而言之，根据新的修正案，美国公民必须报告加密资产的持有情况和超过1万美元的交易，而不管这些加密资产是在哪里持有的。总而言之，该修正案实质上将要求美国个人报告外国账户中超过1万美元的加密货币持有量，并要求加密货币交易所或钱包存储任何超过3000美元交易相关的客户信息，并将任何超过1万美元的交易信息向FINCEN报告。

此外，该公告在美国假期期间只有15天的有限评论期，这使得加密服务提供商很难做出回应。

许多加密资产服务提供商（Coinbase、Fidelity、Square、CoinCenter、ErisX等）都对提议的规则提出了强烈的反对意见，强调了提议的仓促性以及时间不足的问题。

自那时以来，财政部延长了评议期，鉴于新一届政府的存在，未来仍不明朗。

货币监理署（OCC）是财政部的一个独立机构，其任务是帮助“特许、监管和监督银行”，它在最近的指导下走到了另一端：

有了这一系列积极的指导，很明显，国家银行现在可通过托管和结算参与到加密经济。值得注意的是，2021年1月份发布的指南将公共区块链合法化为结算基础设施，这相当于将区块链视作与ACH或SWIFT等同。

换句话说，联邦银行可作为区块链上的大型验证者（好比矿工），或者更实际地说，银行可能最终通过比特币、以太坊或稳定币结算交易。

最终，这是将加密经济与传统金融基础设施连接起来所需的监管行动的第一步。还要注意的是，尽管货币监理署（OCC）是联邦监管机构，但它并不是唯一的监管机构。另外，采用还需要时间-区块链仍然相对较新，并且缺乏一些核心功能（例如隐私性，可扩展性），但这是一个很有前景的发展。

值得称道的是，美国财政部此后延长了评论期，而这一提议在即将上任的拜登政府管理下可能会陷入僵局。