图1-7 商家使用POS机进行“碰一碰”收款

图源：中国人民银行，澎湃新闻

图1-8 碰一碰感应区

图源：澎湃新闻

离线状态下，“碰一碰”仍可在安装了硬件钱包的交易双方间进行，用户打开数字人民钱包上滑付款，选择碰一碰的支付方式，点击设置界面打开NFC，与此同时，商家也打开个人数字人民币钱包，下滑收款，同样选择“碰一碰”并设置收款金额，即可完成支付。

图1-9 数字人民币离线“碰一碰”支付

图源：和讯网

远程支付方式与公众习惯的线上支付流程十分类似，用户需要先在数字人民币钱包中创建子钱包，选择推送子钱包到指定的APP，再打开相应APP，选择自己想要购买的商品，在支付选项中选择“数字人民币”完成线上付款。

图1-10 数字人民币线上支付

图源：澎湃新闻

为支撑这种支付方式，并围绕这些支付方式构建适合的金融体系，流通机构必须做出相应的技术变革。包括银行核心系统、数据库、POS机等，相关行业的业务流程也会发生变化，如征信行业可以利用央行批准的更详实的交易数据为信贷行业提供更合理的用户信用评估。具体改造内容可分为安全保障模块、系统改造模块、交易终端模块和支付技术模块四部分。

图1-11 流通层参考原型及功能模块

图源：01区块链根据公开资料总结制作

（四）数字人民币特点与技术框架总结

综上，我们可以对数字人民币的特点进行如下的梳理总结，首先，作为央行数字货币的一种，数字人民币具有法定性、数字性和作为货币的基本属性；其次，中国人民银行在顶层设计层面给数字人民币定位为部分替代M0，并采用双层运营体系发行；最后，根据支付系统实际，结合监管方、运营商及公众的需求，陆续确定了双离线支付、分层限额、技术中性等特点。这些特性共同构成了数字人民币的整体设计，使数字人民币尽可能满足各方诉求，更好地服务于社会支付体系。

表1-4 数字人民币特点

资料来源：01区块链根据公开资料整理

同时，综合图1-3、图1-11，我们可以梳理出数字人民币系统简易框架及各部分所需的功能模块。从简易框架来看，至少需要7个功能模块来支撑数字人民币系统的运行，从用户终端到中央银行系统依次是交易终端模块、支付技术模块、系统改造模块、可信服务管理模块、交易通信模块和智能运算模块，各模块功能如表1-5所示。各功能模块将是构建数字人民币产业链的基础。 (责任编辑：admin)