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所有通信过程均加密。 账本同步 手机联网时，钱包连接央行数字货币登记系统进行账本同步。账本同步的信息主要包括该钱包中的数字货币账号所拥有的所有 UTXO 的： 此外，为了进行风险控制，根据 KYC 等级的不同，央行数字货币登记系统可能对特定数字货币账号的单日交易总额、交易笔数、单笔交易金额、离线交易限额、离线最长时限等有所限制。钱包需要下载相关的控制策略，并在交易时实施。 离线交易 离线交易包括收付双方的多次交互。NFC、蓝牙便于双向通信，较为方便。二维码只能单向通信，需要双方互相扫多次来实现双向通信，操作较为不便。 - 收付双方建立近场通信通道，互发 Challenge 和己方钱包认证密钥派生参数给对方，对方使用 TEE 中预置的央行钱包认证根公钥派生对方钱包子公钥，判定其在有效期内，并对其交易报文进行验证，确保对方为央行认证的钱包。随后双方进行近场通信密钥协商，后续过程均加密。
- 收款方钱包发送交易金额和收款方数字货币账号给付款方。
- 付款方钱包根据交易金额组合其拥有的各种面额的 UTXO 凑出交易金额。若央行数字货币采用固定面额 UTXO 模型，如果无法凑出，则通过近场通信和收款方协商找零。或者提示用户进行人工协商。若采用不定面额 UTXO 模型，只需凑出大于等于交易金额的 UTXO 即可。
- 付款方钱包构造交易报文并进行签名。
- 付款方钱包将已签名交易报文发送给收款方。如果是离线二次流转，还要把参与交易的 UTXO 之前尚未联网入账的所有签名交易报文给收款方。
- 收款方钱包使用央行数字货币发行公钥验证数字货币是真的。
- 收款方钱包验证交易签名，核对收款账号，更新本地离线 UTXO 账本信息，并将交易金额通过 TUI 呈现给收款人。
- 收款人确认无误后，将付款人购买的商品交与付款人。
- 若央行数字货币采用固定面额 UTXO 模型，如果有找零，则发起一次收款人向付款人的支付，过程同前。若采用不定面额 UTXO 模型，则找零的 UTXO 由付款方在支付交易中把属主指向自己实现。
为控制风险，钱包可能限制 UTXO 在离线条件下的流转次数。超过一定次数后，该枚 UTXO 不再能参与离线交易，必须联网并和央行数字货币登记系统入账同步。钱包还可能限制离线的最长时间，超过一定时间后，也必须联网同步。 延迟交易入账 收款方恢复联网后，将此前离线收到且未再离线花掉的 UTXO 的已签名交易报文提交央行数字货币登记系统入账。如果 UTXO 是二次流转之后获得，还需要一并提交该 UTXO 在离线流转过程中的所有已签名交易报文。
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