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这种结构的主要挑战是利用适当水平的借款人数据引导一个有能力的信用评估员网络。与 Maple 等面向机构的大宗经纪公司相比，这对 Goldfinch 等零售机构更具挑战性。然而，如果一个平台能够聚集一批有能力的评估人员，并使借款人的数据提供过程顺利，这可能是一个可行的模型。 加密原生信用评分用例 ：个人贷款、小额信贷等。 优点 ：数据的持久性和不变性；跨平台可用性 挑战 ：目前大多数用户的链上数据不足；用户在默认情况下切换钱包的能力 通过利用各种历史链上活动来引导链上身份，包括历史贷款偿还、流动性挖矿、交易活动、治理参与等。这可能很有价值，因为这些数据将始终如一地自动复合更新。此外，根据用户同意，这些数据可以跨多个平台使用。虽然链上身份可能是不可避免的，但我们目前所处的初始阶段受到了无限虚拟身份能力的挑战，如果有一方违约，就会切换钱包。对此，最可行的解决方案可能是某种形式的 ZK 证明，让客户可以放心地在链上共享他们的真实世界 ID，并以匿名方式将其绑定到单个钱包。通过这个障碍的平台最终将促进大量数据的移动，使其相对有价值。 链下信用积分用例：个人贷款、小额信贷等 优点：充分的数据；连接到固定标识 挑战：非加密原生；对 TradFi 基础设施的依赖 该解决方案通过导入链下信贷数据来帮助抵押抵押不足的贷款，解决了加密原生身份面临的引导挑战。这在短期内是一种适当的策略，但需要随着时间的推移过渡到利用链上的加密原生数据，以便插入到任何去中心化的堆栈中。 个人网络引导用例：个人贷款、小额信贷等 优点：有机网络效应带来的低违约率 挑战：如果不使用其他参数，就很难进行扩展；用户切换钱包的能力 在这个用例中，借款人必须直接得到贷款池成员的批准。通过邀请借贷，该平台通过有机网络效应增长，引入了链下信任的元素。这是一种聪明的方式，可以在不依赖可能有限的数据的情况下，自行提供抵押不足的贷款。这种方法的关键挑战是在不整合额外数据点的情况下扩展网络，因为仅基于这些还款的数据收集需要时间才能在统计上具有显著意义。总的来说，这是一个可行的策略，可以随着时间的推移进行适当的转换，从而有效地扩展。 现实世界资产贷款用例：抵押贷款和其他实物资产贷款 优点：部分由现实世界的资产抵押 挑战：有形资产的潜在流动性不足，这取决于市场状况 现实世界的资产在链上通过 NFT 表示，NFT 为贷款的另一部分提供抵押。这看起来非常像一个传统的抵押贷款，除了贷款融资是去中心化的。这种方法面临的唯一挑战是资产流动性不足，即使是集中贷款也是如此。尽管这个市场还处于早期阶段，但前景非常乐观，因为它可以消除大量的繁文缛节和官僚作风，而这正是 TradFi 版本的现实世界资产贷款的特点。 (责任编辑：admin) |