从支票兑现机构到比特币初创公司，它们都必须在 FinCEN 注册才能受其保护。FinCEN 是一家监管洗钱和恐怖组织融资的机构。根据 FinCEN 网站和 Strike 产品网站，除了纽约和夏威夷，Strike 钱包在萨尔瓦多和美国的任何地方都可以买到。尽管 Zap 已经在 FinCEN 注册，但也仅是混沌中踏出的第一步而已。

要在美国做生意，资金传输者需在运营范围内的每个州获得牌照（蒙大拿州是例外）。然而 Zap 并没能做到这一点。搜索 NMLS （一个查牌照的政府门户网站）会发现 Zap 只在华盛顿一个州拥有牌照。这可能是因为在一个多州牌照申请程序中以华盛顿州为主，该程序旨在简化州到州的牌照申请步骤；然而该程序缓慢且成本高昂，尤其是对于初创企业而言。

但监管机构告诉 Decrypt，华盛顿牌照只是其他州授予牌照的第一步，然而记录却显示除华盛顿州以外没有一个州授予了牌照。当 Decrypt 告诉几位律师自己所见时，所有人都对资金传输者的无牌照运作表示惊讶。

安德森·基尔的公司律师 Hailey Lennon 认为，资金传输可能不需要国家牌照就可以进行。例如，公司可以以无需牌照的方式构建服务，从而豁免各州法律，或者他们可以作为银行申请牌照。然而，Decrypt 找不到任何证据证明 Strike 或 Zap 已经采取上述任何一种方式。

另一种对资金传输牌照法的常见解释是，公司可以指定一名「授权代表」，通过第三方代表执行资金传输。然而，Bryan Cave Leighton Paisner 律师事务所的 Stan Koppel 告诉记者，授权代表只能由获批实体或根据州法律无需获批的实体进行任命。

金融机构部下面的消费者服务部主任 Lucinda Fazio 也表示：上述多州协议中不可能存在潜在的任何漏洞。」Lucinda Fazio 说：「该计划的主要宗旨之一是任何公司在没有获取各州牌照时，都不能在该州开展业务。」

显然 Strike 在申请牌照方面可能是投机取巧，这是初创企业常见的做法。

Shawn Westrick 律师事务所的创始人对 Decrypt 说：「我知道在加密和科技领域的人做事迅速且推陈出新，你知道请求原谅比拿牌照这件事容易得多。但经验告诉我违反资金传输法是天大的事情。」Lucinda Fazio 补充说，她想不出为什么一家公司明知道有了牌照才能办事却迟迟不肯申请。

如果 Strike 确实存在无证经营，可能会面临一系列后果。Fox 还说：「我认为目前有各种各样的补救措施，包括罚款、禁制令等，但无论如何处置都意味着公司需要停止在该州的运营。」

Mallers 的缄默不语

Zap 在美国各地无证经营也带来了一些重要的监管影响。首先也是最重要的是，拥有国家资金传输牌照可以证明一家公司是有反洗钱计划（通过设置最低净值门槛），是做过背调的，最终获得业务经营许可的。而无证经营则意味着消费者无法确定一家公司作为资金传输方是否符合经营该业务的任何监管标准。 (责任编辑：admin)