3 离线支付有望与手机SIM卡结合

3.1 NFC+SIM卡是NFC移动支付的主流模式

NFC支付系统的核心是SE安全模块。NFC支付系统组成部分包括安全单元、NFC前端及OTA：安全单元SE（Secure Element）负责确保支付系统的安全，SE可以是固化在手机中也可以存在于SIM卡、SD卡这样的可拆卸装置中；NFC前端芯片通过连接的天线负责无线通讯；OTA（Over The Air）空中下载控制部分负责对于存储在SE中的NFC支付应用的下载和管理。其中，SE安全模块是金融账户的载体，也是NFC支付系统的核心，运营商、银行和手机厂商都在争夺SE模块的控制权。因此，SE安全模块的载体可以有SIM卡、SD卡、内置在手机硬件中等。2013年底安卓操作系统4.4以上版本支持了HCE(host-based card emulation，主机卡模拟)技术，该技术使基于操作系统应用软件直接实现卡模拟技术成为可能，不再要求手机中必须存在安全单元。

NFC+SIM卡方案是主流的选择。支持NFC的手机可以采用的解决方案很多，其中以SIM卡为中心的NFC+SWP解决方案广为SIM卡商和移动运营商青睐。NFC+SWP相比较全手机方案——即所有硬件数据读写、安全保证均在手机实现，手机与NFC芯片接口由各厂家自行定义，较难统一运营。NFC+SWP方案接口基本标准化，NFC产业链发展最为完善，从芯片制造商到SIM卡商、终端制造商、到运营商，均匀大量厂家、运营商支持。SWP方案有三种实现方式，分别是NFC-SIM方案、NFC-SD方案以及全终端方案。目前银联首推SWP-SD方案，国内三大运营商则主推SWP-SIM方案。NFC-SIM卡是能够适应大部分没有NFC功能的手机的卡，但需要占用手机SIM卡卡槽，需要手机开机状态下向其供电以加大发射功率便于识别。如果手机本身有NFC功能，则不需要电信运营商的NFC-SIM卡，只需要将公交卡或银行卡写入NFC芯片，不用占用手机SIM卡卡槽，关机也能完成支付。NFC手机可以当作NFC读卡器使用，能读其他NFC标签。为了保证数据的安全性，在更换手机后不至于重新设置密钥信息，可以在SIM/SD卡中保存移动支付的密钥信息。此时，NFC芯片提供射频接口，负责转发射频数据给SIM卡。对SIM卡而言，不需要像双界面SIM卡那样增加非接触接口，而使用SWP接口实现与NFC芯片的连接。在标签模式下，NFC芯片类似于桥接器，在阅读器和SIM卡之间转发数据。 (责任编辑：admin)