而以比特币为代表的基于区块链技术发展而来的加密货币,其对应的钱包主要是用于保存私钥以及对区块链上记录的加密货币进行签名交易。这类钱包更像是地址或密钥保管箱,本身不具有对资金或资产的存储功能。同时这类钱包大部分是匿名的,与用户现实中的真实身份没有关联,也就不能与现有金融基础设施融合。并且任何人都可以生成新的钱包地址,通过私钥将数字资产转移给任何地址,一旦转移目标发生错误,则无法追回。 数字人民币钱包虽然根据发行机构的管理要求与现有账户体系进行打通,但其并不是单纯基于网络核心账务系统的前端展示和操作界面。数字人民币的终端钱包基于终端运行环境(例如移动设备等)的本地安全模块和操作系统,提供完全本地化的独立钱包运行和功能支持。因而数字人民币钱包既不同于基于账户的钱包,也不同于无发行机构管理的加密货币钱包,而是真正能够替代实物货币完成支付和支撑其他金融和商业需求的数字化载体。 数字人民币钱包的总体架构设计包括钱包的申请、绑定、解绑定、支付、查询、存款兑换数字人民币、数字人民币兑换存款以及注销等流程。 根据相关专利信息,数字人民币的钱包系统主要由“账户行系统”和“发钞行数字货币系统”两大系统构成。发钞行数字货币系统不直接面向用户。账户行系统相对复杂,包括:账户行用户访问系统、账户行银行账户访问认证系统、账户行钱包访问认证系统、账户行账户核心系统和账户行数字货币系统。 账户行用户访问系统直接面向用户,用来为用户提供基于网页或APP的前端访问,或者为应用服务商提供基于API的访问,还用来提供账户和钱包的服务功能;这里的用户包括个人用户和企业用户。账户行账户核心系统用来处理用户银行账户记账、交易等。账户行数字货币系统管理账户行银行库、用户钱包以及负责用户钱包开通的CA签发等,调用发钞行数字货币系统完成最终数字货币的底层功能,例如:数字货币钱包的申请、注销、数字货币转移等。 而如果从应用角度出发,那么数字人民币钱包可以分为数字人民币应用钱包(简称“应用钱包”)和数字人民币银行钱包(简称“银行钱包”或“支付钱包”)。应用钱包由非银行主体为企业和个人提供数字人民币应用服务,包括各种金融服务、电子商务以及其它互联网应用场景服务等。银行钱包是基于银行账户扩展的数字人民币钱包,由银行为企业和个人提供数字人民币基础的保管、兑换、支付等服务。银行钱包为应用钱包提供接口,应用钱包经用户授权后可以绑定银行钱包,从而实现通过应用钱包来调用银行钱包接口,访问银行钱包基础功能。 (责任编辑:admin) |