再有一个就是汇款，跨境汇款确实成本比较高，有一些银行在跨境汇款中收费也确实太高了，但是跨境汇款的主要障碍，脸书抓到了跨境汇款的热点，所以提出用Libra做跨境汇款，而且为了让更多的国家接受，他知道很多国家会担心美元化，所以用一篮子的货币。结果他没想到一篮子货币国际上讨论过很多年，大家都想方设法从各个角度看国际货币体系怎么弄，所以这并不是一个很简单的事。尝试了一年以后发现一篮子货币很难做到，所以就从Libra改为Diem了，只针对美元。

跨境汇款既有技术方面的难度，更有政策制定方面的难度，特别是涉及到跨境劳工向家里汇款的，涉及到发达国家和发展中国家，发达国家之间的相互汇款，尽管有美元、日元、欧元，相对来讲效率比较高的，成本也不算太高，但是发展中国家成本就比较高，时间延迟也比较多，因此这是一个迈台阶的机会，但是也不是单靠技术系统就能解决的。它有赖于制度政策方面的解决，特别是涉及到汇率制度，外汇管理，有一些国家有外汇管制。很多年轻人可能不知道，中国在改革开放之前，有那么多海外华侨，华侨往家里寄钱，寄的可能有美元有日元，但是你是拿不到的，必须换为人民币，当时的汇率又非常不合理，拿少了怎么办呢，就额外再给一部分调汇券。

中国虽然改革开放这些阶段早就迈过了，但是看很多其他的发展中国家，实际上还是面临类似的各种各样的问题，另外他们也确实都担心美元化带来的风险。因此我们在选择利用数字化、利用互联网提高支付系统现代化，并且迈上一个台阶的时候，究竟在哪个方向上这个台阶可以迈的比较大，取得的效果比较明显，这是我觉得在选择方面需要考虑的。

同时也别想一口吃成个胖子，说我弄了一个系统，可以拍胸脯吹牛，既能解决零售支付，又能解决批发系统，交易所系统也都完全改造了，贸易结算、汇款等所有问题都解决了，这个我看也不现实。所以如果做了这个选择，进行了研发和试点，也要有定力不能这山望着那山高。

关于人民币国际化的考虑

我觉得人民币国际化是一个好的题目，中国作为世界第二大经济体，世界第一大贸易国家，货币的地位应该提高，而且也确实有提高的潜力，但刚才所说的技术系统会对此有影响。所以这些年在技术方面也有很多开发，很多支持，譬如跨境人民币的支付系统（CIPS）等等，是否可以利用数字货币CBDC这类东西，上一个很大的台阶呢？我觉得不要太高估技术方面的因素，更多的是体制和政策上的因素，还是一个改革开放的选择，下一步走多大选择的问题。

首先一个，货币能否被广泛接受，可能取决于你的经济体量、贸易体量、对外开放程度，不是说你能够强求国际上的用户做出什么选择，（客户）都是有自主选择权的。所以这种运筹的广泛性，不仅是一个技术特性。一个主要的内容就是货币可自由使用程度，2016年国际货币基金组织，把人民币纳入了SDR，其中一个因素就是人民币可自由使用的程度已经有了很大的提高，但它是一个连续过程，还有继续提高的很大余地。但是不管怎么可自由使用，还是注意有反洗钱的功能，还要防止避税天堂，防止逃税，防止毒品交易等等，这是一方面。 (责任编辑：admin)