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陈文:可以把对数字人民币设置负利率作为货币政策储备工具(2)

时间:2021-06-15 10:26来源:未知 作者:admin 点击:
二是完善移动支付数据治理,盘活数据价值。对于我国而言,发行数字人民币的一个重要战略价值在于完善移动支付的数据治理。一方面,电子支付领域数

二是完善移动支付数据治理,盘活数据价值。对于我国而言,发行数字人民币的一个重要战略价值在于完善移动支付的数据治理。一方面,电子支付领域数据侵权问题严重。全球范围内的现有电子支付工具已经过度侵犯了用户的隐私,而由于保护隐私行为的正外部性的存在,使得公众对于具有隐私权保护功能的现金使用量低于社会最优水平。而在国内,对应于个人隐私保护的相关规章制度并未有效建立,存在第三方支付机构对于个人隐私数据的过度采集和数据滥用。另一方面,电子支付领域极具价值的数据,并未得到充分盘活。我国银联主导了商业银行体系的支付交易,基本可以实现数据的打通,但第三方支付的交易数据并未打通,未实现数据的有效整合。这导致电子支付数据使用中“1+1>2”的价值未能得到充分挖掘。由于数字经济的发展离不开大量真实交易背景的移动支付数据的支撑,因此移动支付工具的数据治理并不是完全杜绝第三方支付机构获取或者使用支付相关数据,而是要让数据的获取和使用更加有规可循,防止数据的过度采集和滥用;同时,还有一个打破现存“数据孤岛”的问题,即在满足金融监管合规的要求下,要使数据使用效率达到最大化,现有数据的价值挖掘实现最大化。而零售型CBDC的推出将为我国零售支付市场的数据治理提供重要的手段。

三是对于现行支付工具拾缺补漏,填补空白市场。欧央行在研究探讨发行CBDC的可行性时,明确CBDC的推出不应当危害到私人部门创新便捷零售支付工具的努力。对于我国而言,尽管现金使用率持续下降,但现金使用规模仍然庞大。数字人民币替代现金使用的市场空间仍具备一定想象力。当前,计划推出的数字人民币“双离线支付”功能,就是针对这一市场。而针对现有支付工具,数字人民币并非一定要体现绝对占优的市场地位。数字人民币对现有支付工具的替代比例较低,在一定程度上反映了现有支付工具已经充分满足了市场对于便捷和安全的需要。当然,考虑到个人用户对隐私重视力度的不断提升,而数字人民币为用户提供了隐私信息保护的主导权,因而可能形成与现有电子支付工具手段的错位竞争,倒逼现有支付工具持续改善数据治理。

数字人民币的设计要素分析

考虑到目前尚没有一个大国已经成功发行过CBDC,为防止CBDC发行给我国经济和金融市场带来的不确定性影响,我国在设计数字人民币特性过程中做出了相对保守的选择。

一是体现在付息和限额上。数字人民币理论上可以实现付息,而且可以实现针对不同个体的差异化付息。我国的数字人民币定位于对M0而非M1和M2的替代,具有法偿性。为了防止对于银行存款的冲击,数字人民币并不会支付利息。且由于数字货币使存款(M1和M2)向现金(M0)的转化变得十分便捷,一旦产生金融恐慌和金融风险也会加速传染,仍会对于银行体系带来冲击。为防范数字人民币的上述替代效应,有建议对数字人民币要进行一些额度限制,可对其设置每日及每年累计交易限额,并规定大额预约兑换,或者大额交易时收取更高费用。 (责任编辑:admin)

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