金融科技与互联网支持的软件

自20世纪90年代以来，互联网促成了一种新的软件交付模式；软件不再存在于人们计算机上的独立实例中，而是存在于云端，并被远程交付。

这反过来又促成了软件即服务（SaaS）的兴起，这是一种商业模式的创新，软件在订阅的基础上被授权。与内部部署的方法相比，SaaS为用户提供了许多优势，如基于浏览器的可访问性、自动更新和较低的总拥有成本。

金融科技和互联网软件有相似之处，它们都是利用新兴技术对产品和商业模式进行了创新。Chime利用在线渠道扩大了覆盖面，减少了零售银行的实体开销。Robinhood则采用了一种替代佣金的商业模式，即"为订单流付款"，以提供"免费"的零售交易。而Transferwise则规避了代理银行系统，创建了一个双向市场，为世界各地有着相反汇款目标的人提供了净支付功能。

所有这些公司都很有价值，但Chime仍然依赖于Visa（始于1958年），Robinhood仍然依赖于DTCC（始于1973年），而Transferwise也没有取代ACH（始于1972年）或SWIFT（始于1973年）。

DeFi与云原生软件

"现代云"始于2006年亚马逊网络服务（AWS）的推出，许多应用程序在随后的十年中开始迁移。

尽管如此，它们中的大多数仍然是"云启用"，而不是"云原生"的应用程序，这意味着它们很可能仍然有单体和依赖的模块，在不改变整个应用程序的情况下无法单独升级。

另一方面，云原生应用程序则从头到尾都是为了在AWS这样的公共云中运行而设计的。它们利用了资源池、快速弹性和按需服务。它们还建立在一个微服务架构上，被设计为独立的模块，为特定的目的服务。今天，许多应用程序也在无服务器架构上运行，使得开发人员可以在"按需付费"的基础上购买后端服务。这些设计模式也可以串联起来使用，从而形成所谓的无服务器微服务。

类似的，加密网络实现了无服务器的金融微服务。这是可能的，因为加密网络本身就是一种商业模式的创新；代替供应商以合约方式提供基础设施和服务，以获得基于美元的报酬；由"节点"（即计算机）组成的分布式网络提供这些功能，以赚取协议代币，实际上，也成为该网络的部分所有者。

注意，不要把这与"区块链不是比特币"的逻辑相混淆，因为协议代币对于激励"第三方供应商"是必要的。

正因为如此，DeFi从软件和SaaS经济中实现了许多金融服务所不具备的优势。具体来说，孤零零的交易处理和银行系统被全球区块链及其相关的智能合约和节点基础设施所取代，可以节省大量的成本。应用程序也可以受益于部署后的即时互操作性和单一登录（用户的公共/私人密钥对）。

而且，这也减少了对多个市场基础设施供应商建立有效的相同系统（例如，世界各地有大约100个ACH系统），以及应用程序建立和维护自己后端基础设施的需求。 (责任编辑：admin)