所谓“断卡”，断的是非法开办贩卖电话卡、银行卡的行为。主要是为了打击电信网络犯罪，包括跨境网络犯罪等。在这一类犯罪中，犯罪分子往往大量购买银行卡、电话卡用于赃款转移。简单的一对一打款容易被溯源，也容易被风控系统报警。犯罪分子为避人耳目，采用逐层分散肢解的方式，一对多，或者多对多打款。因此需要更多的支付通道，即银行卡。业内行话，称为个人“四件套”or企业“八件套”。

个人，指身份证号、银行卡、手机卡、U盾；

企业，指对公银行卡、U盾、法人身份证、公司营业执照、对公账户银行申请表、公司公章、法人印章、公司章程。

“断卡”行动，10月才提出，但早有征兆。第一，近年电信网络犯罪高发，一直是打击重点。尤其是跨境网络犯罪追查难度较大，打击重点自然逐步转移至下游犯罪，试图截断资金流转，使犯罪分子无法汇集资金。第二，19年年底最高法、最高检联合发布《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》，针对的就是此类下游犯罪行为。根据过往惯例，解释一出必然会有一波相关犯罪被批量严打。第三，近两年不少无知大学生误以为是兼职帮助开办银行卡并倒卖，间接成了黑产帮凶，更有甚者想黑吃黑从中捞快钱。在这样的大背景下，公安部提出“断卡”行动，也是有迹可循。

三

冻卡、断卡，有关联吗？

有一定联系，但并不是一个概念。

冻卡属于强制措施，卡内资金若涉及黑钱，便有被冻卡的可能性，但并不意味着持卡人涉嫌违法犯罪。

断卡，主要针对的是违法犯罪行为。非法开办银行卡等，为网络犯罪活动提供帮助的，可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪等罪名。

遭遇“冻卡”怎么办？网络流传各式方法，火小律在此不多说了，有兴趣可以看《虚拟货币 || 银行卡被冻？怎么办？》。额外提醒一句，“冻卡”只是一种强制措施，并不意味着涉嫌犯罪。不同地区公安机关实际操作不同，应对策略也不同。对于部分明显不合理的要求，应当坚决抵制。如有疑问，及时咨询专业人士。

"断卡”外，还有什么警示？事实上，“断卡”行动可能只是一个维度。电信网络诈骗，甚至网络黑产早已从传统的银行卡逐步转移至收款码，也就是所谓的“跑分”运动。因此，第三方和第四方支付平台可能会成为下一个风口，需要引起警惕，冻结相关账户集中整治可能不远了。