作者：杨望，瀚德科技研究院院长、中国人民大学金融科技研究所高级研究员

原标题：《金融科技变中求进》

金融科技是加速器，加速着产业的数字化与金融化。高速前进的同时，也需要适当刹车，微调方向。2020年，互联网贷款、网络小贷、反垄断等监管办法相继出台，行业发生巨变，“变中求进”逐步演变成金融科技2021年的关键词。业界也在反思，在变局中，金融科技的不变究竟是什么？“十四五”规划主线下，科技创新驱动发展，为金融科技为代表的新经济带来更多政策红利。金融科技行业支持金融等产业进行数字化升级的本质内涵从未改变，是为“不变”。借政策东风，初心不改，深入赋能产业升级，是我们从业者的主方向。

政策加码，监管趋严

2020年10月，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划纲要》正式出台。明确创新驱动发展的总方向。具体到金融科技领域，重点提到“要提升金融科技水平”。“十四五”期间，将更加注重金融科技对于金融服务效率的提升和普惠性，实现数据支持经营和资本转化，搭建新平台和生态场景，探索金融科技在绿色金融、普惠金融等薄弱环节的应用创新。

在“十三五”期间，我国逐步形成了以“F（综合金融科技）、A（人工智能）、B（区块链）、C（云计算）、D（大数据）、E（用户体验）”为主体的金融科技创新体系。金融科技将在政策普适化、场景线上化、渠道网络化、技术成熟化和市场下沉化的大背景下，积极推动各个行业的产业链实现全面数字化转型。金融科技作为数字经济重要组成部分，聚焦于产业数字化和产业金融化两个方向，推动金融的产品与业务场景逐步丰富，使得金融服务的效率和质量显著提高。在金融科技应用场景层面，据前瞻产业研究院发布的《中国第三方支付产业市场前瞻与投资战略规划分析报告》，国内第三方支付规模由2013年的13万亿元增至2019年300万亿元；《中国的社会保障》数据显示，数字保险使基本养老保险覆盖近10亿人，基本医疗险覆盖超13亿人。国家金融与发展实验室联合腾讯金融科技智库发布《互联网理财指数报告》，数据显示，互联网理财规模迅速增长，由2013年不足1万亿元增至2018年超过5.5万亿元。

然而，部分金融科技公司存在不适当逐利行为，以小额贷款、ABS、联合贷款等金融工具实现产业金融化、杠杆化，系统性风险“隐现”。监管部门及时出台《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等多项制度，为金融科技行业明确合规、绿色、健康和有序的发展方向。强化金融科技监管是下一个5-10年的主题，既要激活活力，又要引导投向，也要保证系统稳定。金融监管体系的完善对于金融科技企业或许是一种挑战，但更多地是可以降低金融风险，利于金融科技的长期可持续发展， (责任编辑：admin)