Q10、我们都知道现在是大数据时代，我们所有的行为，其实大数据都是知道的，例如支付宝的信用评分，那么我还想问问，假如真的被冻卡了，而且频繁被冻，对我们未来的信用等级会有影响吗？例如未来贷款，或者银行业务之类的，会有阻碍吗？

A:银行卡被冻结和个人征信没有直接的关系。

Q11、OTC行业的冻卡潮，一般是由哪些原因引起的？

A：需要强调的是，冻卡并非币圈特色，其实是一种比较常见的问题，我们在早些时候就处理过类似的问题。回到区块链行业，从我们处理类似案件的经验及大多数咨询来看，OTC行业的大部分冻卡通常是因为交易过程中涉及到“黑钱”引起的，出入金皆有可能，其中入金比例较大，出金被冻卡（即反向冻结）的情况也有发生。

“黑钱”一词通常与“洗钱罪”相关联，根据我国刑法规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。（刑法修正案（十一）中对洗钱罪有调整，加入了“自洗钱”行为构成洗钱罪）

也就是说，在OTC交易链条上，出现了上述犯罪所涉及的财产时，侦查机关（公安）有可能会冻结上述财产所流转的银行账户。

有关银行卡被冻结的法律规定分布在我国《反洗钱法》、《行政强制法》、《刑事诉讼法》、《公安机关办理刑事案件程序规定》等法律法规中。虽然金融机构本身需要主动履行反洗钱义务，但OTC行业的冻卡潮，通常是银行应公安机关要求冻结账户，这种情况涉及到的法律规定主要是《公安机关办理刑事案件程序规定》。

二、预防救济措施类

Q1、在OTC交易中如何才能有效降低冻卡风险？ 

A:比如尽量挑选信誉好的商家，转账时不要备注数字货币、比特币等敏感词，专卡专用，控制交易的金额，不要使用单一银行卡频发交易。

Q2、怎么看待同城面对面交易，要注意哪些？

A:同城交易尽量找熟人，做基本的背调，或者找中间人担保等。金额大的话，有必要签署书面协议以防范风险。

Q3、假如OTC无辜被冻卡，该怎么办？

A:假如被无辜冻卡：第一，发现后第一时间找到银行了解冻卡的原因以及申请冻卡的侦查机关；第二，尝试及时与侦查机关取得联系，说明事情始末。需要配合提供相应的材料（主要是证明资金合理、合法或者本人与案涉无关的材料）。在此过程中，如果侦查机关需要投资者本人前往当地配合调查的，建议有人陪同，或者直接寻求专业法律人士帮助；第三，对于已经提供充分证明材料，仍无法解冻的，或者在沟通过程中发现办案人员有违规行为的（比如经查证涉案款项与案件无关但不予解冻的），可以依照相关法律规定，进行申诉或者控告，按照法律规定，公安机关需在法定期限内给予处理。当然，实践中的情形往往会更加多样化、复杂化。对于投资者而言，要以不变应万变，变的是不同地区的警方对待数字资产及其交易，可能会有不同的看法，甚至可能存在一些办案不规范的情形。不变的是自己要充分了解自己的“权利”、办案机关的“权力”以及自己行为的法律定性，从而对具体问题具体分析。 (责任编辑：admin)