消费扶贫是打赢脱贫攻坚战，助力乡村振兴的新引擎，也是当前扶贫工作开展的重点之一。当前，商业银行积极参与消费扶贫，然而在参与过程中仍然存在信息不对称、中心化依赖程度高、农户发展受限等问题。当前，随着新兴技术的不断发展，特别是区块链等一系列金融科技的发展，消费扶贫的不足将得到很大改善。商业银行可以通过区块链技术更加安全、开放、透明的技术特征，在促进消费扶贫交易过程中供需双方点对点交互、交易平台中去心化以及农户信用体系建设、帮助农户更好发展等方面发挥更大的作用。而这既是商业银行的扶贫担当，也是银行数字化转型的应有之义。

一、消费扶贫背景

早在2016年，中央就制定了关于打赢脱贫攻坚战的战略部署以及国家“十三五”脱贫攻坚规划，但这一阶段的扶贫主要以劳务输出扶贫与产业扶贫为主，商业银行扶贫主要针对贫困户的小额信贷、普惠金融等方面，支撑贫困地区产业转型。近年来，随着我国社会消费品零售总额持续快速增长，消费对经济增长的贡献率维持在60%以上，逐渐成为拉动经济增长的最大引擎。在这种情况下，我国扶贫工作顺应时势，发展出了新模式——消费扶贫。2019年1月14日，国务院办公厅颁布了《关于深入开展消费扶贫助力打赢脱贫攻坚战的指导意见》，文件指出，“消费扶贫是社会各界通过消费来自贫困地区和贫困人口的产品与服务，帮助贫困人口增收脱贫的一种扶贫方式，是社会力量参与脱贫攻坚的重要途径。而大力实施消费扶贫，有利于动员社会各界扩大贫困地区产品和服务消费，调动贫困人口依靠自身努力实现脱贫致富的积极性，促进贫困人口稳定脱贫和贫困地区产业持续发展”[1]。

为响应号召，完成“社会各界消费贫困地区产品与服务”的消费扶贫目的，以建设银行善融商务与工商银行融e购为代表，各商业银行纷纷发挥自身优势，搭建线上消费扶贫销售平台与销售网络，依靠全国各地的消费者通过线上购买扶贫产品。受贫困地区产业较为单一、落后的影响，扶贫商品多以基础的农副产品为主，包括果蔬、生鲜、水产、茶叶等，而果蔬、生鲜等产品消费是日常消费中最稀松平常，也最重要、购买频次最高的产品。随着消费者消费偏好的改变，线下消费逐渐向线上转型，生鲜品类线上市场规模从2012年的40亿元一路飙升至2018年的2158亿元。但即使在2018年，居民果蔬生鲜消费线上消费渗透率也仅为6%，远远低于线上消费的平均渗透率20%，说明这一品类还有十分广阔的发展空间。

2020年，疫情的爆发与5G网络的普及，使得消费线上转型进一步加速，消费者更加适应生活必需品的线上消费场景，也使得传统行业包括商业银行开始数字化转型。在消费线上化的大环境下，果蔬生鲜这些最“稀松平常”、却在疫情期间难以触达的品类发展迅猛，带动盒马鲜生等生鲜电商在疫情期间呈现爆发式增长态势。而与果蔬生鲜品类高度重合的扶贫商品，正可以乘着消费转型风口，借消费扶贫之力青云直上，“直挂云帆济沧海”。 (责任编辑：admin)