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Messari:详解Goldfinch运作机制、经济模型与风险(2)

时间:2022-03-28 16:24来源:未知 作者:admin 点击:
5.高级池完成分配后,贷款过程完成,借款人可以使用资金。 图2 反欺诈 由于 Goldfinch Finance 提供抵押不足的贷款,因此借款人有动机试图欺骗贷方。资助


5.高级池完成分配后,贷款过程完成,借款人可以使用资金。




图2


反欺诈


由于 Goldfinch Finance 提供抵押不足的贷款,因此借款人有动机试图欺骗贷方。资助者(Backers)自己进行尽职调查,并希望了解贷款时的风险。


然而,由被动贷方资金构成的高级池必须受到协议设计和激励结构的保护。因此,该协议在借贷过程中使用多重检查,以最大程度地降低欺诈风险。


第一层保护是 Goldfinch 中的所有借款人都是在现实世界中存在的命名实体。仅此一项就将其与其他具有匿名借款人的加密协议区分开来。


这会激励借款人善意行事,以维护他们的声誉并维护他们的信用记录。资助者(Backers)还可以独立要求与借款人签署协议,以便在发生欺诈时拥有法律追索权。


由于借款人在提交借款请求之前必须得到审计师的批准,因此欺诈风险进一步降低。从审计员池中随机选择一组九名审计员,以降低串通的风险。


批准也通过绝对多数获得,至少有六票“是”票和不超过一张“反对票”,以允许借款人访问高级池。审计员必须质押 GFI,因此有动力为协议的最佳利益行事。


类似共识机制的股权证明也鼓励了他们的诚实,在这种机制中,投票反对多数票的审计员会削减他们的股权。每个审计员还必须通过称为唯一身份 (UID) 的 KYC 检查,以防止女巫攻击。


此外,资助者通过扮演信贷分析师的角色、评估借款人的信誉以及条款是否与风险相匹配来帮助降低欺诈风险。由于如果发生亏损,他们要补偿资本,这激励他们在分析中谨慎行事。


高级池使用考虑支持者分布的杠杆模型,因此由大量资助者支持的借款人从高级池中获得更大的分配。支持者还必须有一个 UID 以防止女巫攻击。


Goldfinch 还鼓励审计员和支持者在进行检查时通过聊天、视频通话和 AMA 等现实世界的交流方式直接与借款人互动。


通常,加密借贷协议不需要分析借款人的信誉。这是因为他们的贷款被超额抵押,如果抵押比率低于最低限额,自动清算会保护协议免于减记。在传统金融中,贷方可以访问借款人的信用记录,以评估他们的风险状况,并以更优惠的条款做出明智的决定。Goldfinch 的功能更像是传统金融中的银行,但拥有分散的审计员、贷方和信用分析师池,其激励措施旨在为协议的最佳利益行事。


GFI 代币


GFI 代币是 GFI 持有者管理社区 DAO 的协议的治理代币。持有者投票调整协议的各种参数。例如,社区 DAO 可以升级智能合约,设置和更改奖励结构,以及在紧急情况下暂停协议。 (责任编辑:admin)

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