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DeFi项目分析:被低估的保险赛道

时间:2021-07-13 10:34来源:未知 作者:admin 点击:
金融指货币的发行、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来等经济活动。金融(FINANCE)就是对现有资源进行重新整合之后,实现价值和利润的等效流通。 在

金融指货币的发行、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来等经济活动。金融(FINANCE)就是对现有资源进行重新整合之后,实现价值和利润的等效流通。

在传统金融中,银行、证券、保险被成为金融界的“三驾马车”(三匹马拉一辆车,即协同驱动)银行及证券主要为盘活市场资金流动,保险则为参与者提供风险对冲,保证市场健康的发展。

按照西方经济学家戈德史密斯的解释,一个社会的金融体系是由众多的金融工具、金融机构组成的。不同类型的金融工具与金融机构组合,构成不同特征的金融结构。

一般来说,金融工具的数量、种类、先进程度,以及金融机构的数量、种类、效率等的综合,形成不同发展程度的金融结构。

也就是说各项金融工具的发达程度决定了金融结构整体的发达程度,一个先进的金融体必定是各类项目都处于一个健康的发展水平。

虽说是金融的三驾马车,但人们对三者的认知完全不同,银行的认知最为简单且已普及到大众,自然无需多言;证券的投资市场对于大众而言还是有一定的门槛,懂的人看它为投资标的,缺乏基础的大众则认为是一个收割的市场,持谨慎观望的态度;而保险作为风险的对冲品,则普及度更加匮乏,大多数人还是缺乏风险对冲意识,认为保险是一种无意义的“骗局”,尤其是在国内。

DeFi虽然是去中心化金融,但并不脱离金融市场的本质特征,银行、证券、保险依然是生态不可获取的部分,目前在ETH链的排行榜前十,除去DEX即为借贷及合成资产,借贷即为DeFi生态的银行,合成资产长远的规划即类似证券,保险赛道目前尚未出现真正出圈的项目。

据DeBank数据显示,赛道老牌龙头Nexus Mutual目前TVL为$89M位于公链项目排名第53位,

而其他几个保险项目TVL也表现平平,顺便提下,DeBank这里遗漏或未收录的一个新兴保险项目INS3,起于HECO,现已跨链到BSC,截止此时(2021.7.1)INS的TVL为$18M,这里的补充说明并没有打广告的意思,主要在了解过INS3后,感觉其不同于其他传统的保险项目,设计上更加创新,后面会一起讲到。

DeFi保险为何发展缓慢

个人认为保险赛道发展缓慢主要有三点原因

1)行业门槛高

DEX、借贷、机枪池赛道项目层出不穷,主要还是其经济模型相对简单+代码开源,简单copy加创新之后即可搞出一个新项目,外加资本推动,通过渠道资源及多方项目合作运营,流量获取相对简单,且无用户教育成本。

保险则大不同,且先不提在链上实现去中心化的问题,经济模型上,保险就要复杂得多,不是一个简单的AMM公式可以解决的问题,保险项目的设计则非常依赖精算定价,在传统金融市场,精算定价能力是保险公司的最核心的竞争力(精算师在国民经济分工中享有较高的地位和收入,且该领域的佼佼者屈指可数)DeFi生态的保险自然不能以中心化的方式来做,意味着其精算定价模型要比传统保险更加复杂。 (责任编辑:admin)

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