在当今的体系中，银行在提供这些服务方面发挥着关键作用。他们提供信贷、储蓄产品和支付服务。

银行通常被描述为通过从储户那里吸收存款并将部分资金贷给借款人来提供信贷的代理人。这种对银行的描述并非完全错误，但它忽略了银行业的一个重要组成部分，以及银行区别于非金融企业的一个功能。

该描述没有解释存款的来源。存放在一家银行的存款可以来自另一家银行。但是如果把银行作为一个整体呢？答案是，银行在向客户发放贷款时会创造存款。当银行发放贷款时，以前不存在的钱会被记入客户的账户。银行在贷款之前不必找到想存钱的人。银行在贷款过程中创造自己的资金。银行也因此创造了我们都在使用的货币。没有其他金融公司能做到这一点。非银行金融机构必须在银行持有存款，以便能够支付给另一方。

我们每天花的钱几乎都是银行创造的存款。许多客户同时提取大量资金的可能性很小。因此，银行能够创造的存款远远超过它们同时支付的金额。但是银行不能无限制地发放贷款和创造存款。首先，它必须评估客户的偿债能力，即信用风险。其次，银行必须评估与长期贷款和创造客户可以随时提取的存款相关的流动性风险程度。第三，必须符合法定规则。

银行愿意承担一定程度的流动性风险是一种公共利益。如果没有它，我们获得长期贷款和银行存款的机会就会减少。另一方面，过多的流动性风险带来了不稳定和金融危机的风险，就像我们在2008年经历的那样。银行监管隐含地提供了这些考虑之间的权衡。

银行的另一个主要活动是支付服务，这是我们几乎每天都在使用的服务。今天，大多数挪威人直接将钱存入银行账户。只要有支付解决方案，让我们获得廉价和简单的钱，账户就是一个高效和安全的钱包。

但是银行存款怎么会变成我们可以用来支付的钱呢？一个重要的先决条件是，有一个基础设施，使存款能够在客户和银行之间有效转移。作为银行家的银行，挪威银行创造了银行用来相互支付的货币，即所谓的中央银行准备金，即银行在中央银行的存款。银行之间的客户存款转移不会发生摩擦，因为相应数量的中央银行准备金在银行自己在挪威银行的账户之间转移，银行在挪威银行有一个共同和可信的支付和结算系统。这有助于确保DNB创造的货币和Nordea创造的货币没有区别。钱是可以互换的。对我们来说，都是挪威克朗。

因此，银行在提供我们希望从金融系统获得的服务方面发挥着关键作用，尽管要遵循挪威当局设计的框架。银行业比大多数经济部门受到更严格的监管。创造金钱的权利伴随着义务。 (责任编辑：admin)