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美国货币监理署（OCC） OCC 是美国最大的银行监管机构，Michael J. Hsu 在今年 5 月 10 日被任命为新的负责人。在 5 月 19 号的上任致辞中，他表示将审查未解决事项，包括和加密货币有关的问题，因此可能会出现政策上的转折。 2020 年 OCC 在 Brian Brooks 的领导下政策方向一直是对加密货币存有积极态度的，包括允许美国银行托管加密资产以及稳定币的储备以及允许美国银行运行区块链节点并使用稳定币支付。不过这里的区块链节点指的不是无需许可的共有链，而是需要认证的许可链，稳定币也指的是符合监管审查的稳定币。除此之外，OCC 在 2020 年致力于推动联邦层面的监管统一和加密货币公司拓展银行业务。加密货币的支付公司可以申请国家信托银行牌照，之后无需在各州分别申请牌照。加密银行获得牌照后，就可以提供加密货币相关的业务，例如支付等，为金融科技的初创公司提供监管框架以及便利。 美国金融犯罪执法网（FinCEN）FinCEN 重点关注与加密货币有关的防范恐怖主义融资和反洗钱的方面，最早在 2013 年就发布了关于管理，使用或交易加密货币的指南。这里加密货币被称为可转换的虚拟货币（CVC），因为它可以与真实货币进行兑换。在从事 CVC 相关业务时，需要在 FinCEN 旗下注册申请为 Money Services Business （MSB 牌照），保存和报告记录以遵守反洗钱和反恐怖融资的规定。2015 年 Ripple Labs 在推出 XRP 时因没有向 FinCEN 注册而受到起诉。而且无论这些 MSB 总部位于何处，都需要遵守 FinCEN 的规定。出于这项规定，币安暂停了美国用户的访问，重新开设了币安美国交易所。 2019 年 FinCEN 发布了一份关于 CVC 的指导，提醒一些从事相关业务的企业需要注册 MSB，否则将违反《银行保密法》（BSA）。2020 年 12 月 FinCEN 提议增加对非托管钱包的监管，如果交易所向个人钱包发送超过 3000 美元的加密货币时，需要验证非托管钱包用户的姓名和地址。并且要向 FinCEN 提交金额超过 10000 美元的交易信息，这项规定受到了很多人的反对，在拜登上台后被暂停。FinCEN 的举措让加密货币更贴近于对银行账户的监管，FinCEN 还提议修改 BSA，希望将加密货币账户作为需要报告的账户类型。 美国司法部（DOJ）DOJ 负责美国的法律执行和打击犯罪，活跃在与加密货币相关的违法案件中。例如臭名昭著的暗网丝绸之路，DOJ 查获了价值 10 亿美元的比特币，这是涉及加密货币数量最大的一次案件。在 BitMEX 违反反洗钱法的案件中，DOJ 对其创始人提起了刑事诉讼。2020 年 10 月 DOJ 发布了关于加密货币的执法框架，这份执法框架中分为加密货币的非法使用场景，目前已有的执法框架以及对未来的展望。其中明确执法机构可以对任何与加密货币有关的非法行为进行起诉，包括各种欺诈以及其他刑事指控。可以参考的法规包括反洗钱和反恐怖融资的《银行保密法》，和证券欺诈相关的《证券法》。最后在方针中呼吁全球的相关机构一同合作来保证加密货币不被用于非法平台，并鼓励各司法辖区采用一致的监管方针。 (责任编辑：admin) |