部分借贷项目也在自主开发这类服务，例如 BSC 借贷项目 Venus，用户在账户主页即可选择为其仓位抵押率设置警告通知，一旦抵押率达到用户设定的数值，Telegram 机器人就会向用户账户发送通知，目前每月收费 0.06 BNB。

随着未来越来越多 DeFi 借贷协议在前端集成消息通知服务，用户在进行借贷时即可选择订阅警告通知，或许能够大幅提升他们在补充抵押品时的效率，同时避免对市场造成进一步清算压力。

重构 DeFi 借贷逻辑

目前，绝大多数 DeFi 借贷项目都采取超额抵押机制，这是行情剧烈波动下清算抵押物的基础，不过近一年 DeFi 行业已经出现多个基于信用贷款 / 不足额贷款机制的项目，在产品逻辑层面重新构建 DeFi 借贷业务，以用户间的信任关系或者线下的法律关系作为基石构建借贷业务，从而降低清算形成的市场风险。

Aave 在去年就推出了信用授权贷款服务，即具有闲置借贷能力的存款用户可以将自己的信用额度授权给他们所信任用户的地址，双方事先通过具有法律效力的智能合约协议 Openlaw 前述协议，后者即可直接提取借款资金而无需抵押品。

另一借贷协议 Union Finance 也是类似的思路，任何用户都可以在该平台向特定地址设定信用额度、截止日期，抵押品清算风险被转化为朋友间的信任关系风险。

ARCx 的思路在于根据链上信用评分确定抵押率，即根据用户地址的借贷历史、资产规模、治理经验等行为进行信用评分，评分越高抵押率就可以越低（最低 105%），即使用更少的抵押资产获得同样的借款规模，此外还可以获得更高收益率的耕作机会。该产品希望通过大数据行为分析以及各种福利体验来激励用户对信用历史的重视，激励用户偿还抵押不足的贷款，从而降低了市场的潜在清算规模。

由 a16z 孵化的 Teller 也试图希望基于信用为用户提供借贷服务，不过主要通过连接用户的银行账户并根据其历史记录确定贷款条件与额度，信用优质者可获得无抵押贷款或不足额贷款。如果用户违约，Teller 将通过特定方式降低该用户在合作的信用评级机构的评分。

Truefi 也在探索无抵押贷款解决方案，主要面向机构借款人而不是零售用户，任何借款人都需要进行 KYC 并进行信用审查。同时，每笔贷款最终都需要通过平台代币 TRU 持有者的投票，如果借款人最后拖欠贷款，平台将对投票用户最高 10% 的 TRU 进行清算，同时对拖欠方发起法律诉讼。

实物抵押借贷则又是一种解决方案，Centrifuge、NAOS Finance 等项目正在探索将实物资产带入 DeFi 借贷市场并已有多个案例，实物资产的价格往往更加稳定，抵押资产的多元化也会降低对抵押品清算对加密货币市场的压力。 (责任编辑：admin)