(二)我国法定数字货币:DCEP

我国的数字货币项目叫作DCEP(DigitalCurrencyElectronicPayment)，由中国人民银行发行，指定运营机构参与运营并向公众兑换，与现有银行账户体系可以兼容。央行数字货币延续了“中央银行—商业银行”二元体系，即中国人民银行先把数字货币兑换给银行或者其他运营机构，再由这些机构兑换给公众，不预设技术路线，不改变现在的货币投放路径和体系，实现现金的数字化，从而替代一部分现金M0(流通中的现金)。因此我们可以说，法定数字货币是数字化现金，除存在形态外，法定数字货币DCEP与既有的法定货币相同。

DCEP的反洗钱焦点集中于冷钱包技术的“双离线支付”功能。在保持实时联网状态下，数字货币和传统银行的电子支付或者是电子银行类似，属于传统账户体系，面临传统银行反洗钱相同的风险，DCEP定位为替代M0，其目的是照顾部分难以实现网络覆盖地区，以及在缺乏相应支付网络支持的境外进行交易，DCEP本身设计上推出了“双离线支付”功能。易言之，如果两台手机在获取DCEP后脱离现有的网络，依然可以通过NFC(短距离使用电场进行信息传递的支付技术)进行法定数字货币的转移，而且只要这些手机永远不接入现有网络，机器之间的数字货币转移便永远脱离现有的金融监管机制。这使得构建于工业时代的纸钞结算体系虚置，传统意义上基于金融机构中心结算的反洗钱策略完全受到了降维打击。

(三)全球稳定币:Diem

为了解决数字货币币值不稳定、监管困难的问题，一些大型数字平台试图开发锚定特定资产的稳定币，并使其成为自身平台生态的一部分。稳定币是一种数字价值单位，并非任何特定货币(或一篮子货币)的一种形式，其依赖于一套稳定机制，旨在将其价格波动最小化的货币。金融稳定理事会(2020)将稳定币解释为一种数字货币，其目的是保持相对于特定资产或资产池或一篮子资产的稳定价值。回到关于稳定币的论述，根据Bech和Garratt(2017)所绘制的“货币之花”，稳定币、私人数字货币(以比特币为代表)具有同域性:稳定币具有数字化属性，可以点对点交换，并且由非中央银行发行。同时，在支付过程中，稳定币的有效性通过代币验证而非基于账户，因此支付过程中并不需要验证交易相对方的身份。2019年，Facebook走在最前沿，发布了稳定币Libra(现已更名为Diem)白皮书的第一版，宣称要开发基于一篮子货币的稳定币。

全球稳定币介于去中心化匿名数字货币与法定数字货币之间，因此其反洗钱风险兼具二者，并且其往往依托于跨国集团主体，Diem白皮书设想建立一套新的跨银行、跨边境、跨国家的数字货币虚拟账户交易体系，从而在实质上连接各个国家的金融系统。其相比于法定数字货币存在跨境监管难题，相较于私人数字货币存在发行主体滥用发行权力，使得洗钱行为更加难以被察觉。 (责任编辑：admin)