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从美联储央行数字货币思想看区块链设计原则:下一代区块链系统(一(6)

时间:2021-03-17 16:15来源:未知 作者:admin 点击:
基于这三个原则,在未来任何CBDC系统必须具有弹性和安全性,以保持运行完整性。为了向用户提供实用程序,CBDC保证便利性,并且要保证低成本。为了满

基于这三个原则,在未来任何CBDC系统必须具有弹性和安全性,以保持运行完整性。为了向用户提供实用程序,CBDC保证便利性,并且要保证低成本。为了满足基本原则,CBDC必须具备涵盖CBDC文书、基础系统和更广泛的机构框架的某些核心特性(如下图)。

图 CBDC的特性

CBDC可以促进支付更具弹性、效率、包容性和创新性。在现金使用减少、数字化程度较高的地区, CBDC还可以在维持央行货币的使用和扩大其流通量方面发挥重要作用。

还要考虑引入CBDC可能会对金融稳定产生影响。首先,数字银行在金融危机时期出现挤兑的可能性。其次,对银行融资的长期影响。虽然系统范围的银行挤兑变成现金现在非常罕见,但通过CBDC向中央银行以更大的速度和规模兑换现金是可能的。第二个担忧是,引入CBDC可能侵蚀银行的零售存款,导致融资组合不太稳定。

3.支撑CBDC的区块链架构

分析对比几家机构的报告,不难发现,几家大央行对于CBDC观点十分相似。就美联储的报告来看,他认为稳定币带动了CBDC的发展,更多高科技公司纷纷进入金融界,发展CBDC会对市场产生重大的改变。而发展CBDC,光是借助传统的区块链还远远不够,发展下一代区块链迫在眉睫。

图 下一代区块链

我们根据金融行动特别工作组(Financial Action Task Force,FATF)、G20、国际清算银行、IMF等提出数字货币管理原则,例如金融市场基础设施原则(Principles of Financial Market Infrastructure, PFMI)[4],合成下一代区块链的需求如下:

l 金融交易需要完备性,不能因为并行或是分布式处理产生不一致的结果;

l 每笔交易都必须经过KYC(Know Your Customer), 反洗钱(Anti-Money Laundering, AML)等监管机制;

l 交易、结算、清算分离,以便利账户管理和监管。传统上,这些机制都是一步同时间完成,不利于监管;

l 账户管理和交易管理分离,方便财务管理;

l 未结算的交易可以回滚;

第2代区块链系统有三个重要组成子系统,而每个子系统都有新设计:

账本系统:主要是分布式数据库系统,但是有拜占庭将军协议,可以存储账户和交易信息,也可以支持交易、清结算、存证等作业;

智能合约系统:主要执行区块链上的应用,包括交易、清结算、存证等;

预言机系统:主要负责和外部交互,包括收集数据和输出数据。由于需要保证数据正确,预言机系统会有自己的账本系统和合约系统。

而这三个子系统可以有多对多的关系。例如一个账本系统可以接多个合约系统;而一个合约系统可以接多个预言机。而且这三系统可以动态调整,例如由于有新的监管法规出现,配合新合约系统,新合约系统会和多个现成的账本系统连接;例如一个新金融公司出现,新公司的预言机可以连接现成的合约系统和账本系统。这种动态模型,我们称为LSO(Ledgers账本系统、Smart Contracts智能合约系统、Oracles预言机系统)模型[5]。 (责任编辑:admin)

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