中国银行旗下的中银富登村镇银行利用人工智能技术和行为数据分析技术，建立智能风险控制系统，为县域乡镇内没有完整财务报表和税务记录、没有完整信用记录的小微和涉农客户提供普惠金融服务，2020年新增贷款100亿元，年底普惠贷款余额560亿元，其中小微及涉农贷款占90%以上，户均贷款20万元，不良贷款率1.44%，关注类贷款率1.01%，拨备覆盖率250.68%。

　　二、以效率为重心的数字化流程再造

　　我们熟悉的信息技术架构是大中心化、局域封闭式的。集中式的信息技术架构安全性和稳定性较佳，但扩展性能和更新性能较弱。近些年，金融机构开始将集中式架构转变为集中式+分布式+数据云的架构，推进以金融服务效率为重心的数字化流程再造，目前已初步建成新的技术平台。

　　一是信息科技大投入。

　　金融业的信息科技投入包括电子设备和软件采购、基础设施建设、系统运营维护、信息科技人力资源支出、信息科技咨询等方面。2020年银行业信息科技总投入2078亿元，同比增长20%。其中6大银行科技投入956.86亿元，比上年增长33.6%；科技投入占营业收入的平均比例达2.82%，比上年提高0.47个百分点。招商银行2020年信息科技投入119.12亿元，同比增长27.25%；占营业收入的比例4.45%，居股份制银行之首，同比提高0.73个百分点。

　　二是智能化大平台。

　　工商银行打造“主机+开放平台”双核心IT架构，将90%以上的应用系统部署在开放平台，建设完整的账户、客户、核算等基础业务支撑体系，形成基于大中心+分布式+云平台的核心业务处理能力。运用数据+算法，构建风险控制模型和风险监测评估指标，形成智能化风险管控系统。

　　建设银行数据中台已经落地，实现了统一的数据规范、统一的数据模型、统一的数据服务、统一的数据视图、统一的数据管理。

　　平安集团的核心架构是“平安脑”引擎，包括底层数据平台、算法工具平台、模型产品平台、业务方案平台，采取严密的数据安全和隐私保护技术和制度，可以对1.7万个分支机构及其数亿客户的所有数据进行自动化采集、整合、挖掘和应用，在此基础上运用AI技术建立产品、服务和风险控制中台。其中的多模态身份认证，已经应用于普惠小额贷款、银行保险账户开户，可以将普惠贷款的办理时间缩短到3分钟；图像识别技术可以在理赔早期识别欺诈风险，每年可减少数十亿元的风险渗透。

　　光大银行2020年建立金融科技创新专项经费制度，投入5亿元预算专项支持新技术、新业务、新模式的快速孵化与落地推广，智慧出行、产业链融资、阳光物流、电子商务、公共资源等重点项目已实现阶段性收益。 (责任编辑：admin)