2.数字化合规

近年来，合规成本的上升和新技术的可用性导致市场进入和产品开发的紧张局面，尤其是在大量使用数据的行业。这两种现象都推动了监管科技的发展。 RegTech 提供的工具可以支持处理大量数据、开发更复杂的分析和自动化报告。由于金融机构现在必须提交更多有关其决策和风险敞口的数据，因此它们需要更好的信息技术系统，这迫使它们依赖监管科技提供商。尽管如此，他们也一直在开发内部解决方案，有时更重要的是，与老牌竞争对手合作进行这种开发。

RegTech 服务和产品的范围超出了合规性和监管报告。虽然第一个解决方案可以识别和跟踪不同司法管辖区的监管要求变化，并通过分析运营和内部数据（例如来自经理和员工观察的见解）自动实时监控合规性和风险水平，但第二个有助于自动化和整合监管报告要求，以降低成本并提高准确性和速度。它还包括客户识别和交易监控（数字化和更新客户和合作伙伴信息并识别可疑交易）和风险管理功能（生成数据和内部报告，根据内部方法和监管定义监控风险，以及创建警报和对变化的自动反应在风险级别）。

RegTech 解决方案的开发为报告准确性、削减成本和改善监管者与受监管者之间的对话带来了巨大希望。因此，监管机构设计了如何支持监管科技解决方案的出现也就不足为奇了。早在 2016 年，英国金融行为监管局 (“FCA”) 就如何协助监管科技行业总结了以下四个目标，所有这些目标都已被其他监管机构以某种方式复制：(i) 效率和协作（通过允许有效数据共享的替代技术，例如云计算和在线平台，以及各方之间的通信）； (ii) 集成和自动化（通过缩小政策制定者和监管者的意图和解释之间差距的技术，或者更好的是，帮助将监管文本转换为机器可读格式和共享数据本体的技术，以及“机器人手册” ，以更精确的格式帮助公司合规）； (iii) 预测、学习和简化（通过简化数据并允许做出更好决策的技术，例如通过创建“数据湖”、更好的可视化技术以及风险和合规监控进行大数据分析）； (iv) 新方向（通过适应新的监管和合规方法的技术，例如系统完整性和区块链透明度）。

这种金融服务的数字化带来了广泛的好处，但也带来了一些挑战。随着远程银行服务的增长，网络安全是金融市场面临的一个问题，这引起了一些监管机构的注意。现在，由于使用新技术进行合规，金融市场可能更容易受到网络攻击和数据隐私风险的影响。为了解决这些新出现的问题，金融机构更积极地求助于数据分析和网络安全公司，从而增加了技术提供商在这样做时的第三方风险。因此，这些新的中介层（在许多情况下需要跨境合作）构成了监管机构和受监管实体之间信息不对称的另一个来源。这些新型市场参与者最终可能会与监管机构建立密切的沟通渠道，尤其是在监管机构开始更加深入地整合市场参与者开发的一些解决方案之后。 (责任编辑：admin)