撰文：LeftOfCenter

「无风险」与「DeFi」这两个看似相悖的概念，在 CrescoFin 的精巧设计下，找到了融合的可能。

随着 DeFi 逐渐发展壮大，链上锁定资产越来越多，流动性消化的需求日益严峻，除了加密货币原生企业，我们更希望去中心化金融能和真实资产相连，为真实世界中的传统世界的企业和消费者提供价值。

来自瑞士的合规区块链企业 CrescoFin 试图提供一种 DeFi 无风险存款方案取代传统的银行储蓄业务。

DeFi 高风险让投资者望而却步，为了消除这个障碍，CrescoFin 为旗下推出的加密储蓄产品提供了配套的保险，即一旦发生坏账，投资者将会获得伦敦劳埃德保险市场提供的理赔，以此实现风险对冲。

另一方面， CrescoFin 打算从 Aave 上开始启动，日前已在 Aave 社区论坛提交了一个将真实世界资产引入 Aave 的提案，即通过将真实世界资产包装成一种稳定计息的代币资产以及配套的保险开放给 Aave 投资者，这有望消化 Aave 链上流动性，提升资本利用率，一旦成功，有望广泛的 DeFi 市场推行，解决一直以来的超额抵押难题，同时，降低风险后的投资方案将有利于将机构投资者引入至 Aave 中。

该提案是什么？

该提案由瑞士区块链合规金融机构 CrescoFin 提交，该提案希望在 Aave 协议中新增一个货币市场，允许合规的加密投资者获得由实体经济资产支持的现金流风险敞口。

具体来说，用户可存入稳定币 USDC，获得代表本金和利息的封装代币 iCRES，该产品可为投资者提供年化 3.00％的利息收益，高于传统的储蓄产品收益。

整个流程由 CrescoFin 主导，由伦敦的劳埃德保险市场提供保险。作为首个合规的 DeFi 产品，投资者需要通过 CrescoFin 的 KYC 验证，因此，只有合规的地址才能接收和交易 iCRES 代币。

CrescoFin 是瑞士一家合规区块链金融机构，专注于服务美元、欧元及瑞郎市场的传统金融领域机构投资者，目前正在开发和拓展稳定币的用例。

CrescoFin 的愿景是提供一种区块链解决方案取代银行业务，并认为，实现这一点的关键之处在于抵消银行的心理优势——保险。迄今为止，CrescoFin 已经投入了 1.25 亿美金进行产品开发。

如何运作

DeBank 数据显示，DeFi 总锁仓量（TVL）已突破 160 亿美金，其中，Aave 以 16 亿美金总锁仓量（TVL）位居第三。

DeFi 中如此巨大的流动性需要得到消化，特别是与真实世界中产生关联，才能产生价值。CrescoFin 认为，可通过区块链和代币化机制对接现实世界中企业的贷款需求和 DeFi 投资者的资产增长需求，为了消除投资者的风险疑虑， (责任编辑：admin1)