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3.2. 双层监管机制：零售和批发同时监管 在第67条IMF只是提到需要银行或是VASP提供AML/CFT的服务; 如果央行发行，则由央行负责这些服务。但是包括脸书稳定币在内，大型GSC都会使用复杂的监管机制，而不只是要求银行或是VASP提供这些反洗钱的服务。我们根据脸书反洗钱的保护机制[12]，加上FATF提出的旅行规则的反洗钱TRISA机制，加上我们提出的STRISA反洗钱机制[13]，一个大型数字货币平台例如脸书系统就有五层反洗钱保护机制： 1) 协议层嵌入式监管； 2) 零售层的VASP内反洗钱服务； 3) VASP间反洗钱机制； 4) 批发层机构之间的反洗钱服务； 5) 网络层反洗钱机制。 协议层嵌入式监管机制：对此脸书一直没有公开，只是表示他们有这机制，不会公布反洗钱算法。嵌入式监管是辅佐在区块链协议里面，特性是每一笔交易都会经过嵌入式监管机制，等于是强制性监管。缺点是由于在协议层，不能做大量计算，所以需要大量的预处理和实时计算。现在公开这种机制是脸书系统和天德系统。零售层VASP内反洗钱机制：这层的反洗钱方式和传统监管方式比较类似，但还是不同。由于大量VASP的出现，美国财政部在2021年1月允许美国银行参与区块链作业，而且可以自己发行稳定币。这意味着美国许多金融机构都可以成为VASP，而每个VASP需要和其他VASP交换客户信息。这样金融交易的通讯量大增。批发层区块链反洗钱机制：在区块链批发层还有一个反洗钱的机制。区块链统一处理每个VASP送上来的信息，除了进行嵌入式监管外，还做批发层的反洗钱处理。例如一个VASP突然有大量的跨境支付出现，批发层就会处理；一个VASP如果持续发生洗钱事件，该VASP就有可能会被取消参与区块链作业。脸书稳定币也有双层架构，有批发系统也有零售系统，两层都有监管机制，彼此合作。这意味着数字货币系统监管会更加复杂。 4.总结 本文基于IMF对数字货币在法律框架与监管政策上的观点展开讨论。我们认为交易数据分布式收集而集中式处理，同时还需要强有力的监管，这种分布式收集但是集中式处理是新型数字货币监管机制，因为传统中心化系统不能处理，而分布是处理也不足够，所以只能采用又分布式，又中心化处理，同时间进行；数据还在分布式系统上收集，收上来的数据在后面大数据平台上运行。这后台系统就是区块链数据湖（Blockchain Data Lake, BDL）,两天前中国刚批准第一个BDL的专利（一种基于区块链的数据湖系统架构）。 强有力的监管分为八个方面：数字代币/稳定币/CBDC、链下/链上/交易所、合规市场/地下市场、客户/供应商的监管、逃避监管链/自带监管链、Token系统/账本系统，并且监管要覆盖到交易前、交易时、交易后，还要考虑到交易即结算/交易和结算分离之间的差异，实现全方位的监管。在此基础上还有蝴蝶模型（监管客户方和供应商），以及零售和批发同时监管。在这样的监管制度下，可严格限制数字货币非法交易，实现实时监管。 (责任编辑：admin) |